Cum să ieșiți din datorii: sfaturi pentru a vă ajuta să vă reluați - și sfaturi privind bugetul pentru a vă menține pe drumul cel bun

Aproximativ opt milioane de oameni din Marea Britanie dor regulat de rambursarea facturilor sau se simt copleșiți de datoriile lor.

Cu toate acestea, în ciuda realității, doar unul din cinci caută sfaturi pentru aceasta.

Potrivit serviciului de consiliere a banilor, 10% din populație ar putea suferi în tăcere cu probleme serioase de bani, cu adulți tineri, persoane care își închiriază casele, familii numeroase și părinți singuri cu un risc mai mare.

Dacă sunteți prins într-o spirală de carduri de credit depășite, chirie neplătită, facturi și multe altele - există modalități de a le rezolva.

Sheila Wheeler, directorul Sfaturi pentru datorii la Serviciul de sfaturi pentru bani, a declarat: „Prietenii și familia vor dori să vă ajute și să vă susțină.

„Consilierea gratuită a datoriilor este disponibilă acum și vă va ajuta să vă recuperați finanțele înainte ca grijile dvs. legate de bani să devină o problemă mai mare.”

Cum să ieși din datorii

1. Știi unde stai

Adunați toate extrasele de cont - carduri de credit, împrumuturi, carduri de magazin, bancă.

hywel bennett cauza morții

Cât de mult datorați pentru fiecare? Care sunt rambursările lunare?

Câtă dobândă plătiți? Adăugați-le astfel încât să știți suma totală pe care o datorați.

Acesta poate fi un moment îngrijorător, deoarece mulți oameni nu se uită niciodată la datoria lor globală și își dau seama ce plătesc de fapt în fiecare lună pentru a o întreține.

2. Faceți un buget și respectați-l

(Imagine: Getty)

Cât ai de venit și ce se întâmplă? Enumerați toate sursele dvs. de venit - salariu, pensie, beneficii, dobânzi pentru economii sau investiții - într-o singură coloană.

Enumerați-vă facturile esențiale - ipotecă / chirie, impozitul municipal, facturile la energie, tarifele la muncă și alimente - într-o altă coloană.

Apoi adăugați tot ce plătiți de la asigurări la impozitul pe mașină, facturile de telefon, pachetul TV, calitatea de membru la sală, sărbătorile, îmbrăcămintea și zilele de naștere.

Parcurgeți fiecare dintre cheltuielile dvs. și vedeți dacă puteți să eliminați, să reduceți sau să activați oferte mai bune.

Terry Wogan accidentare la spate

Aflați ce aveți după ce ați plătit facturile, astfel încât să puteți vedea ce mai rămâne pentru a achita datoria.

Căutați modalități de a câștiga un pic de bani în plus - cum ar fi biciul de lucruri pe care nu le folosiți sau de care nu aveți nevoie.

3. Nu încercați să abordați totul dintr-o dată

Concentrați-vă pe datoria cu cea mai mare rată a dobânzii.

Asta vă costă cel mai mult și, odată ce veți fi sortat, veți elibera cei mai mulți bani pentru a primi mai rapid toate celelalte. Configurați debite directe pentru alte datorii pentru a vă asigura că plătiți cel puțin minim în fiecare lună și la timp.

Nu vă lăsați plesnit de taxele de plată cu întârziere - plătiți deja sume uriașe de dobândă.

4. Încercați să schimbați datoriile scumpe

În Marea Britanie sunt datorate peste 63 miliarde de lire sterline pe cardurile de credit, în medie 2.469 de lire sterline pe gospodărie, potrivit Money Charity.

Dacă aveți un sold de 2.000 GBP pe un card de credit la o rată medie de piață de 18,9% APR și plătiți doar soldul minim de 2,5% în fiecare lună, va dura 26 de ani pentru a vă curăța și vă va costa 2.976 GBP în dobânzi.

Comutați soldul respectiv la o tranzacție de transfer de sold 0%, să spunem cardul MBNA de 36 de luni și plătiți 48 GBP pe lună și veți șterge datoria în cei trei ani.

5. Plătiți în exces facturile

Dacă nu aveți un rating de credit bun (consultați ghidul nostru despre cum să vă stabiliți scorul de credit) care vă împiedică să fiți acceptat pentru un card de transfer de sold de 0%, puteți reduce timpul necesar rambursării datoriilor și suma dobândă considerabil plătind un pic suplimentar peste rambursarea minimă în fiecare lună.

Dacă ați plăti doar 20 de lire sterline pe lună peste un sold de 2.000 de lire sterline la o medie de 18,9% APR, ați șterge soldul în cinci ani și ați plăti o dobândă de 932 de lire sterline.

Asta sfârșește prin a tăia 21 de ani și a economisi 2.044 GBP în dobânzi.

Dacă vă puteți permite să plătiți suplimentar 50 GBP în fiecare lună, veți șterge datoria în doi ani și 10 luni și veți plăti 469 GBP în dobânzi.

6. Nu mai acumula datorii

Învață să trăiești în tine înseamnă. Dacă nu vă puteți permite ceva, nu-l cumpărați. Gândiți-vă la toate lucrurile pe care le-ați depășit și nu le-ați folosit niciodată sau nu v-ați dat seama că nu merită costul odată ce le-ați cumpărat.

Nu mai scoate carduri de credit cu tine. Ascunde-i acasă. Cititorii ne-au spus că au mers până la a le înfășura în folie alimentară și a le depozita la vedere în congelator.

Renunțați la cardurile magazinului - acestea sunt scumpe, adesea percepând tarife de 30% APR plus. Cu excepția cazului în care le rambursați integral în fiecare lună, orice recompensă cu care vă ademenesc va fi ștearsă de cheltuielile cu dobânzile.

Dacă într-adevăr nu vă puteți opri din cheltuieli pe cărți, tăiați-le astfel încât să nu le puteți folosi.

7. Finalizați ceea ce ați început

Nu renunța. Păstrați o evidență a stării dumneavoastră. Vă va ajuta să vă mențineți motivați pe măsură ce vedeți scăderea valorii datoriei pe care o aveți. Imaginați-vă cum vă veți simți atunci când sunteți complet lipsit de datorii.

Apoi, puteți începe să economisiți pentru lucrurile pe care le doriți și pentru viitor, astfel încât să aveți întotdeauna o pernă financiară pe care să vă întoarceți și să nu aveți nevoie de credit scump.

8. Nu te lupta singur

(Imagine: Getty)

Dacă nu poți prelua controlul și te simți incapabil să ajungi la capăt, atunci primește ajutor imediat. Cu cât o lăsați mai mult, cu atât situația va deveni mai rea.

Cu cât veți obține mai repede ajutor, cu atât veți avea mai multe opțiuni pentru a șterge datoriile. Există o mulțime de sfaturi independente gratuite.

semnificația numărului de înger 1001

• Rezervați o întâlnire cu un consilier pentru datorii la Consiliul local pentru cetățeni sau vizitați citizensadvice.org.uk
• Apelați linia de asistență pentru datoria națională la 0808 808 4000
• Contactați StepChange Charity Charity la 0800 138 1111 sau prin stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 sau payplan.com , vă poate oferi sfaturi gratuite privind datoriile, precum și un plan de gestionare a datoriilor fără taxe.

Citeste mai mult

Plătește-ți datoriile

9. Împrumuturi de la egal la egal

S-ar putea să nu știți multe despre împrumuturile de la egal la egal, dar ideea este destul de simplă. Având în vedere că băncile își asumă economii și plătesc rate mici, în timp ce împrumutau bani la altele mult mai mari, acum aproximativ 10 ani oamenii au început să se împrumute și să se împrumute reciproc.

În teorie, aceasta înseamnă oferte mai bune pentru ambele seturi de oameni - internetul permitând împrumutătorilor și creditorilor să se găsească reciproc în modul în care eBay conectează cumpărătorii la vânzători.

Există chiar împrumutători peer-to-peer care se specializează în a ajuta persoanele cu înregistrări de credit mai puțin decât perfecte.

Ne propunem să punem oamenii înainte de profit, a declarat Frank Mukahanana, fondatorul companiei QuidCycle - o rețea peer-to-peer concepută pentru a ajuta oamenii să își elimine datoriile.

Primii pași importanți

Există întotdeauna o cale de ieșire, trebuie doar să o găsiți (Imagine: Getty)

1. Stai calm - Este ușor să vă simțiți copleșiți, astfel încât să păstrați un nivel de cap și să nu lăsați panica să fie importantă.

2. Descoperiți ceea ce datorați - Nu vă îngropați capul în nisip, deschideți facturile și faceți o listă cu cât vă datorați, unde. Cu cât veți înfrunta mai devreme realitatea, cu atât mai ușor - și mai mult - va trebui să vă ocupați de ea.

3. Începeți o conversație - Contactați furnizorul / banca dvs. pentru a explica situația. Prin lege, multe firme precum furnizorii de energie și companiile de apă trebuie să aibă dispoziții pentru cei care se luptă să plătească. Este posibil să vă pună pe un plan de datorii. Este, de asemenea, o idee bună să explicați poziția proprietarului.
   „La fel ca multe lucruri din viață, a vorbi cu ceilalți poate aduce noi perspective și rezolva îngrijorările negative”, a explicat Liz Alley, de la firma de planificare financiară Brewin Dolphin .
   „Este util să primiți sfaturi și sugestii despre orice și orice contează. În linia mea de lucru, întâlnesc uneori oameni cărora le este foarte greu să vorbească despre bani cu cei dragi. Cred că generațiile mai tinere sunt mai puțin îngrijorate de deschiderea finanțelor decât cele mai în vârstă. Este important să poți vorbi despre bani. '

4. Găsiți ajutor - Se poate părea că orice altă reclamă TV și radio este pentru o companie de administrare a datoriilor. Deși acest lucru se poate simți ca o opțiune tentantă dacă aveți nevoie de asistență, amintiți-vă că ajutorul lor costă.
   Există numeroase organizații caritabile și organizații guvernamentale care sunt înființate pentru a ajuta oamenii care se luptă cu datorii, gratuit. Unii pot contacta chiar și furnizorii de credite în numele dvs. pentru a stabili un plan de plată care să funcționeze pentru amândoi.
   Serviciul de consiliere a banilor are un Testul datoriei pentru a ajuta la identificarea celei mai bune opțiuni pentru a vă ajuta să vă rezolvați grijile legate de bani. De asemenea, îl puteți folosi pentru a găsi sfaturi gratuite privind datoriile în zona dvs. locală.
   Puteți găsi ajutor online sau la telefon prin intermediul Stepchange , Debt.org și Linia de datorie națională . Pentru ajutor personal, vizitați-vă localul Sfaturi pentru cetățeni.

Odată ce ați abordat cele de mai sus, este timpul să începeți să creați un plan pentru a deveni liber de datorii.

la ce vârstă poți conduce

Aruncați o privire la raportul dvs. de credit. Aceasta enumeră cui îi datorezi ce bani și poate ajuta la clarificarea lucrurilor. Tigvă și ClearScore ambele vă permit să vedeți raportul gratuit și vă oferă sfaturi pentru îmbunătățirea evaluării.

Dacă sunteți un cheltuitor mare, creați un buget pentru gospodărie, luând în calcul orice datorii prioritare.

De exemplu, dacă rămâneți în urmă cu ipoteca dvs., vă puteți pierde casa.

Dacă nu plătiți impozitul consiliului, ați putea ajunge la închisoare. Dar dacă nu achitați datoriile cardului magazinului, puteți primi hotărâri judecătorești împotriva dvs. - citiți mai multe despre datoriile prioritare și neprioritare aici .

S-ar putea să reușiți mutați toți banii pe un card de 0% , dar asta nu înseamnă că veți obține cea mai bună ofertă posibilă.

Pentru unii debitori, este logic să ne concentrăm mai întâi pe plata datoriei cu cea mai mare rată a dobânzii.

Aceasta se numește „ghiocel”. Puteți afla dacă vă va economisi bani folosind un calculator ca acesta .

Dacă nu vă puteți plăti factura de telefonie mobilă sau vă luptați să vă permiteți plata impozitului de consiliu, este posibil să vă calificați pentru ajutor suplimentar prin intermediul beneficiilor.

Odată ce reveniți la controlul banilor, este important să rămână așa. Iată câteva sfaturi ale experților de la Brewin Dolphin pentru a vă menține pe drumul cel bun.

1. Rămâneți la curent cu finanțele. Când îți iei ochii de pe minge, impactul unei situații neașteptate poate fi mult mai intens, deoarece există probleme legate de bani pe lângă o situație foarte stresantă. Ar putea fi ceva minor, cum ar fi o defecțiune a cazanului sau major ca o defecțiune a relației sau o boală neașteptată.
   A fi conștient de poziția dvs. financiară nu înseamnă în mod magic că veți avea mai mulți bani, dar previziunea financiară poate ușura procesele dureroase. De exemplu, știți la ce aveți acces și păstrați documentele relevante într-un loc sigur și accesibil.

2. Pregătește-te și protejează-te. Aceasta face legătura cu alte lucruri pe care le puteți face pentru a vă schimba viitorul financiar, cum ar fi să aveți previziune financiară. Știu din cercetările noastre că economisirea pentru o zi ploioasă este un obiectiv de top pentru bani pentru gospodării - vor să economisească ori de câte ori este posibil.
   Dar îmi dau seama că mulți oameni sunt sub presiune aici, deoarece prețurile produselor au crescut mai repede decât salariile. Cu toate acestea, efectuarea unor mici ajustări financiare vă poate pregăti pentru evenimente cunoscute (cum ar fi ocazii speciale), precum și pentru probleme neașteptate. Pregătirea și protejarea mentalității vă pot aduce liniște sufletească, precum și vă pot spori potul de economii (citiți mai multe despre cele mai bune conturi de economii, aici ).

   sex într-un avion

3. Obiective stabilite. Aceasta poate părea o strategie evidentă, cu toate acestea, cercetările arată că jumătate din gospodării își planifică viața doar cu câteva zile sau săptămâni înainte. Viața modernă este foarte imediată și este mai ușor să fim nerăbdători cu privire la imaginea de ansamblu, acum putem obține atâtea alte lucruri instantaneu la îndemână.
   Cu toate acestea, dacă aveți în vedere lucruri specifice în anii următori, va trebui să puneți la dispoziție o serie de pași practici pentru a ajunge acolo. Nu vă imaginați doar viitorul, investiți în el - atât timp cât și bani - pentru a-l face realitate.

4. Construiește un buget. Multe îngrijorări legate de bani apar fie din eșecul de a ne gândi la nevoile financiare pe termen lung, fie din evenimente neașteptate. O modalitate de a păstra capacul asupra presiunilor financiare este de a construi un plan financiar de bază și de a-l revizui din când în când.
   Îngrijorarea cu privire la bani poate fi o cauză de anxietate și, dacă nu este abordată rapid, poate scăpa de sub control. Atunci când o situație financiară se simte scăpată de sub control este important să căutați ajutor. A vorbi despre probleme de bani cu cineva imparțial poate uneori ameliora stresul banilor. Multe organizații oferă îndrumare și asistență gratuită în Marea Britanie, inclusiv serviciul de consiliere a banilor și consilierea cetățenilor.