Împrumutătorii folosesc scoruri de credit pentru a determina cine se califică pentru un credit sau un card de credit și la ce rată a dobânzii(Imagine: Getty)
Scorurile noastre de credit au devenit factorul definitoriu al vieții noastre financiare și nu vorbim doar despre solicitarea unui credit ipotecar, a unui împrumut personal sau a unei mașini de finanțare - poate chiar controla dacă dețineți sau nu un telefon mobil.
Noi cercetări au descoperit cum mii de britanici din Marea Britanie nu știu complet că sunt judecați atunci când vine vorba de extinderi de descoperit de cont, de plata facturilor gospodăriei și chiar de închirierea unui apartament.
Și acest lucru se extinde la ratele lunare ale primelor de asigurare, la debitele directe lunare și la debitele directe lunare de energie electrică - mai mult de jumătate din populație recunoscând că nu știau că fratele mai mare își verifica încrederea, potrivit Amigo Loans.
Mai serios, una din cinci persoane nu este conștientă de faptul că sunt verificate de credit atunci când solicită o ipotecă, ceea ce înseamnă că nu numai că pot fi refuzate, ci și-ar putea deteriora scorul de credit, ceea ce face ca găsirea unei acceptări a ipotecii să fie și mai dificilă - și mai scumpă .
Primele 10 tranzacții financiare pe care oamenii nu le știu au fost verificate pentru credit
Rate lunare de asigurare - 63%
Plata prin debit direct pe gaz - 56%
Plata prin debit direct pentru energie electrică - 56%
Închiriere de apartamente - 50%
Contract lunar de telefonie mobilă - 37%
Extensie pentru descoperit de cont - 49%
depozit mediu pentru primul cumpărător
Magazin de carduri - 42%
Finanțare cu amănuntul - 37%
Finanțare auto - 27%
Împrumut personal - 24%
Dezvăluind lista completă a tranzacțiilor financiare pe care oamenii nu le știau că au fost verificate pentru credit, Amigo Loans a descoperit închirierea unui apartament sau a unei case, solicitarea unei prelungiri de descoperit de cont, contractarea unui card de magazin și chiar un împrumut personal printre cele mai mari șocuri.
' Mii de oameni ignoră complet faptul că instituțiile mari își verifică încrederea. Zilele în care ai fi verificat doar pentru un credit ipotecar sau un împrumut au dispărut de mult.
„Ceea ce este cu adevărat îngrijorător este faptul că oamenii ar putea să-și distrugă din greșeală propriul scor de credit și, prin urmare, ar putea închide ușa viselor vieții, cum ar fi proprietatea unei case”, explică Glen Crawford, CEO la Amigo Loans.
Serviciu de îmbunătățire a creditelor Îmbunătățirea creditului s-a uitat la rata tipică a dobânzii pe care un împrumutat ar putea să o asigure - în funcție de scorul lor de credit - la un împrumut personal de 5.000 de lire sterline rambursat în decurs de 36 de luni.
Contractarea unui împrumut cu un credit slab poate duce la plata unor mii de comisioane de dobândă
Un împrumutat cu un scor de credit „Excelent”, între 961 și 999, ar putea asigura o rată tipică de 3,8% DAE, cu dobânzi lunare de 8,14 lire sterline și dobânzi totale plătite pe durata împrumutului de 293,08 lire sterline.
Cu toate acestea, cineva cu un scor „Foarte slab”, între 0 - 560, poate obține în mod obișnuit un TAE de 79,4%, cu plăți lunare ale dobânzilor, 162,96 lire sterline pe lună și dobânzi totale plătite de 5.866,60 lire pe trei ani. Este un interes atrăgător cu 5.573,52 GBP.
Hannah Maundrell, redactor șef Money.co.uk comentarii: „Un scor decent de credit este cheia ta pentru a putea împrumuta fără a plăti o sumă urâtă în dobânzi și îți poate face sau sparge șansa de a fi aprobat pentru o afacere de care ai nevoie.
„Dacă nu sunteți atenți la scorul dvs. de credit, vă puteți afecta grav șansa de a fi acceptat. Nu este vorba doar de lucrurile importante, obținerea unui contract de telefonie mobilă lunară sau distribuirea costului asigurării se bazează pe faptul că aveți un istoric de credit care pare de încredere, așa că trebuie să călcați cu atenție.
„Delictele de credit pot rămâne în evidența dvs. timp de până la 6 ani, astfel încât o greșeală vă poate costa scump. Nu intrați în panică dacă ați ratat o plată, totuși, discutați cu compania pe care o datorați cât mai curând posibil, deoarece este posibil să nu fi notificat încă agenția de credit - nu o fac întotdeauna imediat, deci merită să încercați.
„Ar putea fi un apel telefonic rapid, iar plata promptă vă scutește de o pată de credit care va rămâne de ani de zile.”
Citeste mai mult
Tot ce trebuie să știți despre rapoartele de credit
Cum să vă sporiți ratingul de credit Verificați gratuit raportul dvs. de credit 5 mituri ale raportului de credit Ce văd băncile atunci când solicitați un împrumutCe este un bun? și & apos; rău & apos; scor de credit?
„Scorurile de credit sunt un scor numeric pe o scală glisantă. Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât sunteți mai puțin riscant ', explică experții de la Experian.
Acest lucru nu înseamnă că, dacă aveți un scor mai mic, nu veți primi credit - înseamnă doar că termenii contractului dvs. de credit ar putea fi mai puțin favorabili, deoarece cei cu un scor mai mare, de exemplu, s-ar putea să vi se acorde o limită de credit scăzută sau a perceput o rată a dobânzii mai mare.
Un scor de credit nu este stabilit. Este o entitate în continuă schimbare și atunci când comportamentul dvs. financiar se schimbă, la fel și scorul dvs. de credit. Dacă vă gestionați finanțele în mod responsabil și nu vă arătați dependența de credit, probabil că veți fi văzut de alți creditori ca un pariu sigur pentru un nou credit.
câți ani are Cheryl Baker
De exemplu, un scor de credit Experian va fi cuprins între 0 și 999. Un scor de credit foarte slab este considerat ceva mai mic de 560 - în timp ce un scor excelent este mai mare de 961.
Un scor de credit deteriorat poate afecta grav capacitatea unei persoane de a împrumuta de la un împrumutat, în special un credit ipotecar. Dacă scorul dvs. de credit este slab, aceasta indică faptul că sunteți mai puțin de încredere atunci când vine vorba de rambursarea unui împrumut.
Cum îmi pot calcula scorul de credit?
Momentele dificile înseamnă că băncile devin mai stricte și mai stricte cu privire la cine sunt pregătite să împrumute
Există o serie de agenții de referință principale care permit oamenilor să își verifice scorul înainte de a solicita credit, inclusiv; Equifax , Experian , Callcredit , ClearScore , Credit Angel și Tigvă .
Aceste agenții de referință de credit stochează date despre activitățile financiare ale milioane de britanici. Ei câștigă bani taxând companii, cum ar fi băncile, să caute aceste fișiere atunci când oamenii solicită împrumuturi, carduri de credit, credite ipotecare și așa mai departe.
Cu toate acestea, acestea vă oferă și șansa de a vizualiza raportul și de a corecta sau contesta orice inexactități, de exemplu o schimbare de adresă, care vă poate economisi o avere în taxe suplimentare ulterior.
Citeste mai mult
Cum să vă sporiți scorul de credit
Ce trebuie să faceți dacă sunteți pe o listă neagră 5 pași simpli pentru a vă spori scorul de credit Faptele și miturile punctajului creditului Cele mai bune 6 carduri de credit pentru credit nepotrivitCum să vă îmbunătățiți ratingul de credit
Este mai vital ca oricând să vă verificați înregistrarea de credit, să înțelegeți ce vă afectează scorul de credit și apoi să îl curățați cât mai curat posibil. Asta îți va oferi o șansă de luptă de a obține acea ipotecă, împrumut sau Card de credit - și la cel mai bun preț.
Cercetările efectuate de CreditExpert arată că opt din 10 dintre noi credem că dacă nu reușești cu un singur creditor, vei dăuna modului în care alții te înscriu. În timp ce se înregistrează o „amprentă” a căutărilor împrumutătorilor, faptul că v-au refuzat creditul nu este. Dar dacă aplicați rapid în altă parte, prea multe urme de pași vor declanșa sunete de alarmă că vă aflați în dificultate financiară.
Aproximativ un sfert din oameni cred că lipsa unei ipoteci sau a plății cu cardul de credit nu va avea un impact asupra ratingului lor de credit - dar aceștia sunt doi dintre cei mai mari factori negativi ai unui scor de credit.
5 pași pentru a vă îmbunătăți scorul de credit
O modalitate de a vă îmbunătăți scorul este să scoateți un Card de credit și să efectueze rambursări periodice.
Trebuie să construiți un istoric al utilizării cardului și efectuării plăților la timp în fiecare lună. Rambursați soldul în fiecare lună pentru a vă spori scorul fără a plăti nicio dobândă.
De exemplu, cumpărați benzină o dată pe lună, apoi plătiți factura în totalitate.
Asigurați-vă că sunteți înregistrat pe lista electorală la adresa dvs. curentă. Dacă nu sunteți, poate provoca întârzieri atunci când solicitați credit, iar unele firme vă pot refuza dacă nu vă pot confirma locul în care locuiți.
Asigurați-vă că toate informațiile despre raportul dvs. de credit sunt pe deplin exacte și actualizate. Contestați-l dacă nu este.
Dacă ați avut probleme de credit anterioare și au existat circumstanțe speciale, cum ar fi pierderea locului de muncă, suferințe familiale etc., explicați acest lucru în raportul dvs. adăugând o notificare de corectare a eventualelor plăți întârziate din această perioadă.
Dacă ați avut legături financiare cu alte persoane care nu mai sunt relevante (cum ar fi un fost partener) solicitați eliminarea acestora din evidența dvs.
Închideți conturile pe care nu le mai folosiți. O mulțime de credite neutilizate pe care le puteți accesa fără alte verificări pot afecta negativ ratingul dvs. De asemenea, vă poate face mai vulnerabil la fraudă.
Legăturile financiare, cum ar fi o ipotecă comună sau un cont bancar cu un partener, vor apărea în raportul dvs. de credit ca o „asociație” cu cealaltă jumătate a dvs., explică James Jones, șeful afacerilor cu consumatorii de la Experian. A fi legat de altcineva înseamnă că ratingul lor de credit ar putea să-l afecteze. „Dacă sunteți încă legat financiar cu un partener anterior, dar știți că mai aveți un link, contactați agențiile de referință de credit pentru a anula asociațiile”, adaugă el.
taylor swift joe jonas
Citeste mai mult
