Ce văd băncile atunci când se uită la evidența dvs. de credit? Le dezvăluim pe toate

Poate nu credeți că scorul dvs. de credit este o afacere mare. Dar te-ai înșela.

Scorul dvs. de credit și înregistrarea dvs. de credit pot avea un impact major asupra finanțelor dvs. - de fapt, peste 20 de milioane de oameni riscă să fie respinși pentru ipoteci, împrumuturi și carduri de credit, deoarece furnizorii financiari devin mai puțin dispuși să acorde împrumuturi celor cu rapoarte de credit sub medie.

cea mai bună cremă pentru herpes rece

Cercetarea din Amigo Loans arată că mulți ar putea fi respinși pe nedrept, deoarece mai mult de una din trei persoane care și-au verificat scorul de credit au găsit erori în dosarul lor.

Iată ghidul nostru pentru toate rapoartele de credit pentru a vă asigura că veți obține cele mai ieftine rate de împrumut în viitor.

Care este evidența mea de credit?

Există trei agenții de referință de credit înființate de mult în Marea Britanie Equifax , Experian și Callcredit și fiecare păstrează detalii despre modul în care v-ați gestionat banii în trecut în „Evidența de credit”.

Înregistrarea dvs. de credit arată orice împrumut pe care îl aveți acum și modul în care ați gestionat-o în trecut. De exemplu, va detalia toate cardurile de credit și soldurile împrumutului și va fi marcat dacă ați pierdut vreo rambursare în ultimii șase ani.

De asemenea, arată dacă ați făcut cereri de finanțare - carduri de credit, împrumuturi, achiziții închiriate sau chiar un contract de telefonie mobilă.

Trebuie să vă verificați evidența pentru a vă asigura că toate informațiile sunt corecte, deoarece greșelile ar putea avea un impact major asupra faptului dacă veți fi aprobat pentru finanțare în viitor și înseamnă că veți fi taxat cu o rată a dobânzii mai mare. Și să fii atent la semnele timpurii ale activității financiare frauduloase în numele tău.

Care este scorul meu de credit?

Ce este și ce înseamnă? (Imagine: Getty)

Acesta este un număr din trei cifre calculat folosind informațiile înregistrate în raportul dvs. de credit.

Gama de scoruri depinde de furnizorul pe care îl utilizați, dar de obicei este între 0-700 sau 0-1000, cu cât numărul este mai mare, cu atât scorul este mai bun și cu atât mai multe șanse de a fi acceptat pentru finanțare la cele mai mici rate ale dobânzii.

O mulțime de factori vă afectează scorul, inclusiv plățile ratate ale facturilor, descoperirile de cont neautorizate și respingerea pentru cererile de credit.

Fiecare scor de credit va avea categorii ușor diferite, dar în general sunt similare.

• 0 - 120 = Slab și este puțin probabil să fiți acceptat pentru credit, dar există modalități prin care vă puteți îmbunătăți scorul.

• 121 - 420 = Corect și este probabil să fiți acceptat pentru o serie de oferte de credit.

• 421 - 825 = Bine - și este probabil să fiți aprobat pentru credit la rate competitive.

• 826 - 1000 = Excelent și este probabil să fiți acceptat pentru credit la cele mai bune tarife.

  ufc 251 uk time

Împrumutătorii nu iau decizia numai pe baza scorului dvs. de credit, ci își fac propriile verificări (adesea denumite scorecard), totuși un scor ridicat înseamnă, de obicei, că aveți șanse mult mai mari de a vă înțelege cererea.

Citeste mai mult

Tot ce trebuie să știți despre rapoartele de credit

Ți-e teamă să ceri credit în cazul în care ești refuzat?

Firmele mai noi Tigvă , ClearScore și Total bani toate oferă servicii gratuite pentru a vă ajuta să vă înțelegeți înregistrarea de credit și să vă urmăriți scorul lună de lună.

Un alt instrument util de la Totally Money este un instrument de verificare a eligibilității - în cazul în care înregistrarea dvs. de credit este comparată cu toate cardurile de credit de pe piață și vă spune pentru care sunteți cel mai probabil să fiți acceptat.

De exemplu, vă poate sugera două sau trei cărți pentru care aveți 90% sau 95% șanse de a fi acceptat. Un indicator util dacă aveți o înregistrare de credit mai puțin perfectă și nu doriți să riscați să fi refuzat, deoarece va avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.

Unii furnizori de referință de credit vă vor tenta să vă înscrieți pentru un serviciu îmbunătățit, cu clopote și fluiere suplimentare, pe baza faptului că vă va permite să fiți alertat de o posibilă fraudă în contul dvs. într-un stadiu incipient.

Deși acest lucru poate atrage unii, acesta vă poate aduce înapoi în jur de 15 GBP pe lună. Trebuie să vă gândiți dacă merită să cumpărați 180 de lire sterline pe an, atunci când vă puteți vedea gratuit evidența creditului lunar.

6 pași pentru a face față scorului dvs. de credit

1. Inscrie-te - Există o serie de opțiuni din care puteți alege, vă recomandăm să vă înscrieți cu cel puțin două dintre următoarele pentru serviciile lor gratuite:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalmoney.com (pentru verificatorul de eligibilitate a cardului de credit)

2. Verifică-ți detaliile - Asigurați-vă că sunteți înregistrat pe lista electorală la adresa dvs. curentă. În caz contrar, poate provoca întârzieri atunci când solicitați credit, iar unii creditori vă pot abate dacă nu vă pot confirma locul în care locuiți.
   
   Dacă intenționați să împrumutați bani în viitorul apropiat, verificați scorul de credit înainte de a aplica. Dacă există greșeli sau activități frauduloase pe numele dvs., acestea pot fi corectate pentru a vă îmbunătăți ratingul și șansa de a fi acceptat pentru credit.
   
   Dacă ați avut probleme de credit anterioare și au existat circumstanțe speciale, cum ar fi pierderea locului de muncă SAU Un dol de familie, puteți explica acest lucru în raportul dvs. adăugând o notificare de corectare a eventualelor plăți întârziate din această perioadă.

3. Cunoaște-ți scorul și ce înseamnă - Asigurați-vă că înțelegeți situația dvs. actuală și modul în care aceasta vă poate afecta șansa de a împrumuta bani - luați măsuri pentru a le îmbunătăți după cum urmează.

4. Ia măsuri - Închideți conturile pe care nu le mai folosiți. O mulțime de credite neutilizate (de exemplu, limitele cardului de credit pe care nu le-ați folosit de vârste) vă pot afecta negativ ratingul. De asemenea, vă poate face mai vulnerabil la fraudă.
   
   Dacă ați avut legături financiare cu alte persoane care nu mai sunt relevante (cum ar fi un fost partener) solicitați eliminarea acestora din evidența dvs., deoarece vă pot afecta capacitatea de a obține credite.

5. Luați în considerare un nou credit pentru a vă îmbunătăți scorul - O modalitate de a vă îmbunătăți scorul este să scoateți un card de credit și să efectuați rambursări regulate - poate suna ciudat, dar alți creditori vor căuta dovezi că vă puteți gestiona în mod consecvent angajamentele financiare.
   
   Există carduri de credit, dar ratele dobânzilor sunt ridicate, deci asigurați-vă că le utilizați doar pentru tranzacții mai mici și plătiți extrasul integral în fiecare lună - astfel nu vă va costa un ban.

6. Monitorizează-ți progresul - Mulți furnizori vă vor trimite prin e-mail raportul și / sau scorul în fiecare lună - urmăriți-l. Este un obicei bun de adoptat și la fel de important ca gestionarea bugetului lunar și verificarea extraselor de cont bancare.