„HSBC mi-a blocat brusc contul bancar - și m-a lăsat fără un bănuț în care să trăiesc”

Agustin nu a putut niciodată să afle exact de ce i-a fost blocat contul

Un client HSBC a vorbit despre încercarea sa de trei luni de a-și elibera contul bancar după ce creditorul l-a închis fără avertisment - lăsându-l în imposibilitatea de a plăti personalul său.

Agustin Larocca, în vârstă de 37 de ani, și-a deschis un cont la HSBC în 2015 pentru a-și conduce mica afacere de vânzare a produselor vape.

Cu toate acestea, în iulie 2017, el spune că s-a trezit pentru a descoperi că cardul său de debit comercial a încetat să mai funcționeze.

Într-o panică, Larocca spune că a intrat în filiala sa locală, unde i s-a spus că contul său a fost „înghețat”.

El susține că personalul i-a spus că nu au putut oferi un motiv pentru decizia lor - împreună cu orice sfat cu privire la modul de eliberare a fondurilor sale.

Agustin a spus că până nu a încercat să-și folosească cardul de debit a realizat că a fost înghețat (Imagine: Universal Images Group prin Getty Images)

'Acest lucru m-a lăsat tulburat și în limb', a explicat Larocca într-o scrisoare văzută de NEWSAM Money și adresată HSBC, Ombudsmanului financiar și mai multor deputați.

„Nu am avut acces la fluxul meu de numerar pentru a-mi conduce afacerea.”

După alte câteva vizite la sucursala sa, Larocca a fost informat că ar trebui să contacteze divizia bancară comercială a HSBC pentru a stabili o întâlnire pentru a discuta motivele deciziei lor.

christian brueckner madeleine mccann

Larocca spune că a încercat acest lucru, cu toate acestea, de fiecare dată, a lovit un perete.

Ulterior, banca a spus că i-a scris de mai multe ori - și i-a lăsat apeluri în ianuarie 2017 pentru a discuta despre contul său - cu toate acestea, Larocca susține că, până în prezent, nu a primit niciodată aceste scrisori.

HSBC a acceptat acum să-i plătească lui Agustin 1.000 de lire sterline cu titlu de scuze [imagine de stoc] (Imagine: Getty Images / iStockphoto)

Ți-ai înghețat contul bancar fără avertisment? Contactați-ne: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

„În acel moment aveam în jur de 76.000 de lire sterline”, a explicat Larocca.

„A fost înghețat pe 13 iulie și eliberat la mijlocul lunii septembrie.

„După ce am petrecut cantități mari de timp și efort cu serviciul pentru clienți HSBC și departamentul de protecție și nu am primit o soluție, am luat decizia de a contacta CEO-ul HSBC. De fapt, m-a ajutat în continuare să rezolv problema.

NEWSAM Money a luat legătura cu HSBC - care, după trei ani, au acceptat acum să îi plătească lui Agustin 1.000 de lire sterline în despăgubiri.

„Ca parte a eforturilor noastre de a opri infracțiunile financiare, efectuăm analize detaliate„ KYC ”în care le cerem clienților să furnizeze informații despre ei înșiși și afacerile lor”, se spune într-o declarație a HSBC.

„Acordăm câteva luni pentru acest proces, deoarece este posibil să trebuiască să vorbim de mai multe ori cu clienții pentru a obține date suplimentare și pentru a clarifica ceea ce ne-au spus.

„Ne cerem scuze pentru neplăcerile pe care acestea le cauzează, dar îndemnăm clienții să răspundă la solicitările noastre cât mai rapid și mai cuprinzător posibil.

„Dacă nu primim toate informațiile de care avem nevoie, putem fi obligați să restricționăm sau să suspendăm anumite servicii, cum ar fi plățile în valută sau, în ultimă instanță, să le închidem contul. Vrem să lucrăm cu clienții pentru a ne asigura că nu trebuie să facem acest lucru. ”

Dar cazul lui Agustin nu este unul unic.

Un avocat spune că a văzut sute de cazuri similare în ultimii ani

„Sute de cazuri de conturi bancare înghețate”

NEWSAM Money a auzit de la zeci de clienți și companii care și-au înghețat conturile bancare fără avertisment, unii de luni de zile, alții de ani de zile, fără nicio explicație.

Partenerul John Binns este specializat în cazuri de combatere a spălării banilor la BCL Solicitors - și spune că a văzut o creștere a clienților care au fost acuzați de acest lucru în ultimii ani.

calculator de concediu parental partajat

Binns spune că are în prezent un număr de clienți care sunt supuși blocajelor conturilor și se luptă să facă față măsurilor dure pe care băncile le adoptă din ce în ce mai mult.

„Nu am ținut cont, dar putem spune cu siguranță că am avut sute de întrebări în ultimii ani, de la întreprinderi și de la persoane fizice”, a spus el.

Dacă un client efectuează un transfer neobișnuit de mare sau acționează în mod obișnuit, de exemplu, acesta poate apărea ca un steag roșu în baza de date a băncii.

Și băncile sunt, prin lege, obligate să își intensifice suspiciunile către Agenția Națională pentru Criminalitate (NCA).

Odată menționați, aceștia nu au nicio obligație de a explica de ce în temeiul legilor privind spălarea banilor.

' Motivul principal al acestor blocaje este obligațiile legale ale Legii produselor din criminalitate (POCA) ”, explică John.

„Acest lucru face ca băncile să facă față unor fonduri despre care au suspiciuni.

peter greene jo wood

Citeste mai mult

Povești cu bani de top

„Din păcate, odată ce a fost trimis la ANC, există limite reale în ceea ce puteți face, în calitate de client. De multe ori, banca nu vă va spune nimic, de teama să nu comiteți & apos; infracțiuni, deci este posibil să fiți complet întunecat despre motivul pentru care au devenit suspicioși.

'Deși puteți încerca să vă angajați cu ei, este posibil să nu vă ajute și trebuie să presupuneți cu precauție că tot ce le dați va fi împărtășit cu ANC, poliția, HMRC sau orice alte agenții de stat care ar putea fi interesate.'

John spune că puteți trimite un raport privind accesul persoanelor vizate (DSAR), dar aceasta va dura o lună până la procesare, iar banca ar putea reține datele dacă consideră că ar putea prejudicia o investigație.

„De asemenea, puteți depune plângere Ombudsmanului financiar, deși este puțin probabil să se obțină rezultate rapide”, spune el.

„Dacă banca a cerut consimțământului ANC, atunci începe un termen legal - primele șapte zile lucrătoare, apoi alte 31 de zile calendaristice dacă refuză. După acest timp, băncii i se permite în mod legal să facă ceea ce i se cere consimțământul.

„Dacă autoritățile vor să vă înghețe fondurile după aceea, vor avea nevoie de o hotărâre judecătorească. Suntem obișnuiți să ne ocupăm de astfel de ordine și orice alte căderi, cum ar fi o anchetă penală. ”

Cu toate acestea, John spune că vede din ce în ce mai multe cazuri în care băncile nu solicită consimțământul.

'În schimb, ei stau doar pe fonduri la nesfârșit. Aceasta este o problemă foarte diferită.

Ce trebuie să faceți dacă contul dvs. este blocat fără avertisment

Poate fi extrem de frustrant - dar este important să nu intrați în panică (Imagine: Getty)

Primul lucru de făcut este să recunoaștem că banca își are obligațiile și că nu acționează cu răutate față de dvs.

„Dacă reușiți să aflați care este problema lor și să le oferiți un răspuns clar, sigur și simplu, atunci acest lucru poate face trucul - dar aveți în vedere că rareori este ușor să înlăturați suspiciunile odată ce banca le-a format”, explică John.

„Ar putea merita să introduceți un DSAR și / sau o plângere și, dacă vă permiteți, să instruiți avocații. În calitate de experți în criminalitate financiară, vă putem ajuta să vedeți lucrurile din perspectiva băncii și să vă pregătim pentru ceea ce ar putea urma, care ar putea include ordine judecătorești sau anchete penale. Adesea, un cont blocat este primul semn că există ceva mai sinistru în curs. ”

Cu toate acestea, fiți pregătiți pentru o așteptare îndelungată.

„Din păcate, cu excepția cazului în care banca a cerut consimțământului NCA, nu există un anumit calendar sau o cale ușoară pentru a vă restitui banii: puteți amenința că veți da în judecată, dar să urmați acest lucru ar putea fi un proces costisitor”, explică John.

„Chiar și acolo unde au solicitat consimțământul, termenele legale - șapte zile lucrătoare plus 31 de zile calendaristice - sunt destul de lungi din punctul de vedere al clientului.

înger numărul 1255 dragoste

„Dacă nu ați făcut-o deja, este posibil să merite instruirea formală a unui transfer către un alt cont - nu o vor face imediat, dar poate solicita băncii să solicite consimțământul dacă nu au făcut-o deja.”

Dacă banca nu poate fi convinsă și termenele legale au trecut, este posibil să le puteți da în judecată - dar chiar și asta nu va avea rezultate garantate, spune John.

'Instanțele au avut tendința de a simpatiza cu băncile & apos; trebuie să respectați POCA și poate fi necesar să depuneți eforturi pentru a demonstra că fondurile dvs. sunt legitime. Este un efect secundar foarte nefericit, foarte nedrept al unui sistem conceput pentru a perturba activitatea infracțională, dar care și-a aruncat rețeaua mult prea mult.