Economisitorii sunt blocați cu tarife mizerabile chiar acum, dar s-ar putea să găsiți o ofertă mai bună acceptând să vă predați banii pentru mai mult timp.
Primul lucru pe care va trebui să îl decideți este să alegeți un ISA în numerar sau un alt tip de cont de economii .
Dar, cu majoritatea lucrătorilor acum capabili să câștige până la 1.000 GBP în dobânzi pe an fără taxe, datorită noilor reguli privind indemnizația personală, nu mai ești limitat doar la ISA pentru economiile tale.
În schimb, vă puteți lăsa banii oriunde plătiți cele mai multe dobânzi, fără a fi nevoie să plătiți impozite (cu condiția să nu aveți sute de mii de depozitat).
Dacă doriți să investiți o sumă forfetară, o obligațiune cu rată fixă ar putea fi perfectă.
Se plătește o sumă garantată a dobânzii pentru o perioadă de timp stabilită, dar numai dacă vă blocați banii pentru întregul termen.
Cele mai bune obligațiuni cu rată fixă 2019
Am prezentat mai jos cei mai mulți plătitori pentru fiecare interval de timp, pentru multe alte opțiuni, avem un scroll mai jos. Alternativ, accesați MoneySupermarket pentru mai multe cumpărături.
UN AN: Ford Money: 1,65% dobândă, min 500 GBP, maxim 2 milioane GBP, un an, numai online.
DOI ANI: Union Bank of India: 1,85% dobândă, min 5.000 GBP, maxim 340.000 GBP, doi ani, numai online.
TREI ANI: Union Bank of India: 1,85% dobândă, min 5.000 GBP, maxim 340.000 GBP, trei ani, numai online.
PATRU ANI: Union Bank of India: dobândă de 2,05%, min 5.000 GBP, maxim 340.000 GBP, patru ani, numai online.
CINCI ANI: Union Bank of India: dobândă de 2,01%, min 5.000 GBP, maxim 340.000 GBP, doi ani, numai online.
Ce sunt obligațiunile cu rată fixă?
O obligațiune cu rată fixă este un tip de cont de economii care plătește o anumită rată pentru o perioadă fixă
monede William Shakespeare 2
Obligațiunile cu rată fixă plătesc economisitorilor o sumă determinată de dobândă pe o perioadă contractuală, cum ar fi șase luni sau cinci ani.
Cu cât îți închizi banii mai mult timp, cu atât vei crește dobânda pe care o vei acumula.
Cât de mult am nevoie pentru a deschide unul?
De obicei, va trebui să faceți depunerea în termen de două săptămâni de la deschiderea contului
Acest lucru va depinde de cerința minimă de depozit, așa cum este subliniat de bancă sau societatea de construcții. Ca regulă generală, depozitele încep de la peste 500 GBP.
De ce ar trebui să deschid una?
Există trei puncte de vânzare mari pentru aceste conturi, în primul rând, acestea tind să ofere rate mai mari de dobândă, în al doilea rând, oferă securitate de la recesiunile potențiale ale pieței și, în al treilea rând, știți exact cât de mult obțineți, deoarece ratele nu pot fluctua în timpul termen.
Voi putea retrage banii devreme dacă am nevoie de ei?
Băncilor le place securitatea - și știind că au acces deplin la banii dvs. pentru mai mult timp, le oferă acest lucru
Da și nu. Obligațiunile cu rată fixă vin cu un sacrificiu și acest acces la numerar.
Cu cât banca îl are mai mult, cu atât este mai mare dobândă pe care o poate plăti și de aceea poate oferi tarife mai bune decât o cont de acces ușor , de exemplu.
Majoritatea conturilor nu vor permite retrageri parțiale. Dacă decideți să vă luați banii, este posibil să trebuiască să faceți totul dintr-o dată.
Dacă alegeți să faceți acest lucru în timpul perioadei fixe, va trebui să plătiți o taxă de acces anticipat, care ar putea fi de la 90 de zile & apos; dobândă la 365 de zile & apos; in valoare de.
După cum explică Moneyfacts: „Deoarece furnizorul dorește un anumit nivel de securitate, multe conturi de economii cu rată fixă s-ar putea să nu vă permită să vă accesați banii pe parcursul termenului - și dacă accesul este permis, este în mod normal în detrimentul unei penalități de dobândă mari .
„Prin urmare, se poate întâmpla ca cele mai bune obligațiuni cu rată fixă din punct de vedere al dobânzii să nu vă permită să efectuați o retragere în niciun caz, mai ales dacă alegeți un cont pe termen mai scurt. Unele obligațiuni pe termen mai lung pot permite accesul, dar de obicei vor impune penalități stricte de dobândă pentru privilegiu. '
rory mcilroy și caroline wozniacki
Pentru a vă face o idee:
1 an obligațiune cu rată fixă: 90 de zile & apos; interes
Obligație cu rată fixă de 2 ani: 180 de zile & apos; interes
Obligație cu rată fixă pe 3 ani: 270 de zile & apos; interes
Obligație cu rată fixă pe 5 ani: 365 de zile & apos; interes
Ce se întâmplă dacă mă răzgândesc după ce deschid contul?
Citeste mai mult
Cele mai bune conturi de economii
Conturi cu acces ușor Conturi de economii pentru copii Cele mai bune conturi ISA în numerar Cele mai bune obligațiuni cu rată fixăDupă ce vă deschideți contul, vi se va oferi o perioadă de timp de 14 zile, când vă puteți răzgândi, dacă doriți.
Totuși, după această perioadă, încetarea anticipată va avea loc cu o taxă de acces anticipat (așa cum este subliniat mai sus).
Dacă nu ați obținut suficientă dobândă pentru a acoperi taxa de ieșire, banii vor fi preluați din obligațiunea în sine.
La închidere, vi se vor acorda economiile, plus orice dobândă acumulată, dar minus plata pentru acces anticipat.
Citeste mai mult
Obțineți un cont bancar mai bun
Santander reduce beneficii pe contul 123 De ce ai nevoie de trei conturi bancare Băncile care vă vor permite să vă înghețați cardul Cum să treceți la o bancă mult mai bunăPoate modifica banca rata dobânzii?
Nu, rata dobânzii pentru acest tip de cont este fixă pe durata obligațiunii și nu poate fi modificată de bancă.
Pot deschide mai multe conturi?
Da, spre deosebire de anumite ISA-uri, puteți deschide câte doriți. Puteți alege să blocați niște bani pentru un an și o altă sumă forfetară pentru cinci ani. Libertatea este a ta, dar citește întotdeauna litera mică pentru a fi la curent cu termenii.
Dacă aveți mai mult de un cont de economii și sunteți pe cale să câștigați mai mult de 1.000 de lire sterline în dobândă în acel an (500 de lire sterline dacă sunteți un contribuabil cu o rată mai mare) va trebui să vă asigurați că nu vă depășiți indemnizația personală. Dacă faceți acest lucru, va trebui să plătiți impozit pe suma restantă.
În schimb, vă recomandăm să luați în considerare o acțiune și acțiuni ISA sau ISA în numerar, deoarece acestea sunt în plus față de alocația dvs. personală și sunt scutite de taxe în valoare de 20.000 GBP fiecare.
Când se plătesc banii?
Unele bănci și societăți de construcții se vor oferi să plătească lunar sau anual, dar majoritatea vor plăti la sfârșitul termenului fix.
Vestea bună a unor bănci vă va permite să alegeți unde merge dobânda, adică în obligațiunea dvs. sau în contul curent.
Verificați întotdeauna litere mici pentru a afla când va intra plata - deoarece aceasta poate varia în funcție de furnizor.
Ce se întâmplă la sfârșitul mandatului?
Puteți să vă duceți personalizarea în altă parte (în mod ideal la următorul cel mai bine plătit) (Imagine: Getty)
La sfârșitul termenului, obligațiunea dvs. se va matura într-un cont cu scadență fixă a obligațiunilor, iar banii vor fi eliberați.
Banca dvs. sau societatea imobiliară va lua legătura cu dvs. pentru a vă sugera câteva oferte alternative, adesea cu 14 zile înainte de a se încheia.
Dacă nu vă întoarceți la ei, cel mai probabil îl vor muta într-un termen standard de un an.
Banii mei sunt în siguranță?
Da, într-o oarecare măsură. Toate băncile și societățile de construcții sunt susținute de sistemul de compensare a serviciilor financiare, care protejează până la 85.000 GBP din economiile dvs. pentru fiecare grup bancar.
Aici se poate plăti pentru a vă împărți banii. Avem un ghid complet pentru ce bănci sunt deținute de cine, aici .
Unde pot deschide o obligațiune cu rată fixă și care sunt cele mai bune rate?
Iată câteva dintre cele mai bune conturi de plată din această lună (Imagine: Bloomberg prin Getty Images)
Majoritatea băncilor și societăților de construcții vor oferi obligațiuni cu rată fixă, sub rezerva propriilor termeni și condiții. Iată trei dintre cele mai bune rate MoneySupermarket pentru obligațiuni de 1 2,3,4 și 5 ani.
Obligațiuni cu rată fixă de un an
Ford Money : Dobândă de 1,65%, min 500 GBP, maxim 2 milioane GBP, un an, disponibil numai online.
United Bank of India: Dobândă de 1,65%, min 5.000 GBP, maxim 340.000 GBP, un an, disponibil numai online.
LA ldermore Bank : 1,6% dobândă, min 1.000 GBP, maxim 1 milion GBP, un an, disponibil numai online.
Obligațiuni cu rată fixă pe doi ani
United Bank of India: Dobândă de 1,85%, min 5.000 GBP, maxim 340.000 GBP, doi ani, disponibil numai online.
Ford Money : Dobândă de 1,8%, min 500 GBP, maxim 2 milioane GBP, doi ani, disponibil numai online.
LA ldermore Bank : Dobândă de 1,8%, min 1.000 GBP, maxim 1 milion GBP, doi ani, disponibil numai online.
Obligațiuni cu rată fixă pe trei ani
United Bank of India: Dobândă 195%, min 5.000 GBP, maxim 340.000 GBP, trei ani, disponibil numai online.
LA ldermore Bank : Dobândă de 1,9%, min 1.000 GBP, maxim 1 milion GBP, trei ani, disponibil numai online.
RCI Bank : Dobândă de 1,75%, min 1.000 GBP, maxim 1 milion GBP, trei ani, disponibilă numai online.
Obligațiuni cu rată fixă pe patru ani
United Bank of India: Dobândă de 2,05%, min 5.000 GBP, maxim 340.000 GBP, patru ani, disponibil numai online.
RCI Bank : Dobândă de 1,8%, min 1.000 GBP, maxim 1 milion GBP, patru ani, disponibil numai online.
Obligațiuni cu rată fixă pe cinci ani
United Bank of India: Dobândă de 2,1%, min 5.000 GBP, maxim 340.000 GBP, cinci ani, disponibil numai online.
LA ldermore Bank : Dobândă de 2,05%, min 1.000 GBP, maxim 1 milion GBP, cinci ani, disponibil numai online.
RCI Bank: Dobândă de 1,9%, min 1.000 GBP, maxim 1 milion GBP, cinci ani, disponibil numai online.
Pentru mai multe sfaturi despre cum să plătiți banii, consultați pagina noastră ghid de economii .
Ruth și Eamonn Holmes
