Urmați regula de 30%?(Imagine: E + imagine de stoc)
Ai auzit de regula 30%? Și dacă ai, te ții de ea?
Ideea este simplă, pentru a obține cele mai bune oferte cu carduri, credite ipotecare, împrumuturi și multe altele, aveți nevoie de un scor de credit bun. Iar persoanele cu cele mai bune scoruri de credit nu folosesc mai mult de 30% din banii disponibili.
Dar noile cercetări, partajate exclusiv cu NEWSAM Money, arată că 37% dintre britanici - aproape doi oameni din cinci - nu respectă această regulă.
Majoritatea oamenilor au nevoie de credit la un moment dat în viața lor, de exemplu pentru a cumpăra o casă sau o mașină, a declarat Justin Basini, director executiv al firmei de raportare a creditelor ClearScore .
Pentru a menține un scor de credit bun, sfatul nostru este să nu folosiți prea mult din limita dvs. de credit - ca ghid, respectați mai puțin de 30% pentru a arăta creditorilor că vă puteți gestiona creditul în mod sensibil.
Câtă datorie pe care o primim
Cât de rău este?
Cercetările din ClearScore arată că 37% dintre britanici încalcă regula de 30% și mai mult de o persoană din patru (29%) utilizează mai mult de 50% din creditul disponibil.
Cei din Colchester sunt în medie cei mai răi - folosind un incredibil 118% din creditul disponibil - urmat de rezidenții din Newport, care au o medie de 84%.
Zonele țării care utilizează cel mai mare procent din creditele disponibile
Sursa: ClearScore
Și asta este departe de singura problemă pe care ClearScore a găsit-o atunci când a investigat.
Serviciul de raportare a creditelor a descoperit, de asemenea, că 43% dintre oameni au pierdut plățile în ultimul an - un scor serios de credit, nu - nu, în timp ce o persoană din opt a pierdut un împrumut.
Este îngrijorător faptul că atât de mulți oameni lipsesc plățile și își pun riscul de a-și deteriora istoricul creditelor, a declarat Michelle Highman, director executiv al The Charity Money .
Ori de câte ori utilizați creditul, este important să vă asigurați că puteți rambursa banii.
Este 30% pe card sau în general?
Cardurile pe care nu le folosiți sunt incluse?
Regula de 30% se aplică pentru fiecare cont de credit. Deci, nu mai mult de 30% din descoperitul de cont și nu mai mult de 30% din limita de credit pentru fiecare dintre cardurile dvs.
Deci, dacă aveți o limită de 3.000 GBP pentru cardul dvs. de credit, nu împrumutați mai mult de 900 GBP - chiar dacă plătiți întotdeauna factura integral în fiecare lună.
michelle keegan și mark wright
Ideea de aici este să le arătați creditorilor că sunteți responsabil - că atunci când vi se dau bani să cheltuiți nu aruncați mult.
De fapt, mulți experți spun că este mai sigur să rămânem la 25%.
În mod ideal, soldul cardului dvs. de credit ar trebui să fie zero, dar, desigur, acest lucru nu este întotdeauna posibil și, dacă nu utilizați niciodată un card de credit, îl puteți pierde, James Jones, expert în consumatori la agenția de rating de credit Experian , a spus NEWSAM Money.
Deci, care este procentul ideal?
Ca regulă generală, ar trebui să aveți un sold sub 25% din limita de credit pentru a vă ajuta să obțineți un scor de credit, a spus Jones. Deși orice sold sub 50% din limita de credit va ajuta în continuare.
Citeste mai mult
Tot ce trebuie să știți despre rapoartele de credit
Cum să vă sporiți ratingul de credit Verificați gratuit raportul dvs. de credit 5 mituri ale raportului de credit Ce văd băncile atunci când solicitați un împrumutAr trebui să scot mai multe cărți atunci?
Nu. Din păcate, deși pare o soluție simplă, există și alți factori.
În primul rând, pe lângă faptul că analizează procentajul datoriilor pe care le aveți pe fiecare card, creditorii se uită, de asemenea, la suma totală a creditului disponibil atunci când luați o decizie.
Deci, cineva cu 9 cărți și două descoperiri de cont, care le oferă dublul salariului disponibil, este probabil respins, indiferent de procentul din fiecare dintre ele pe care le folosește.
Există și un alt lucru de care trebuie să fii conștient. A face o mulțime de aplicații într-un spațiu scurt de timp pare neobișnuit - ca și cum ai fi disperat de bani - și este un alt semnal negativ pentru oamenii care se uită la raportul tău.
Dacă utilizați mai mult, nu scoateți mai multe carduri de credit și utilizați 30% din fiecare, deoarece acest lucru va afecta mai mult scorul dvs. de credit. Cheia este să faceți un plan de rambursare a soldului în fiecare lună, care va avea un efect pozitiv asupra scorului dvs., a explicat Basini ClearScore.
Dar ipotecile și împrumuturile personale?
Din fericire, ipotecile și împrumuturile personale nu sunt incluse în regula 30%. Deși pierderea unei plăți pe unul vă va bate totuși scorul.
Regula de 30% se aplică facilităților de credit, cum ar fi cardurile și descoperirile de cont, la care aveți o limită pe care o puteți împrumuta, mai degrabă decât un împrumut în care aveți o sumă convenită și o rambursare fixă în fiecare lună.
Nu sunt incluse nici împrumuturile studențești și nici planurile de finanțare auto sau contractele de cumpărare.
Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit
(Imagine: unitate de conținut partajat)
Menținerea redusă a utilizării creditului vă ajută, dar nu este un glonț de argint pentru a vă fixa scorul de credit.
Acestea sunt sfaturile de top oferite de Tom Eyre, fondatorul Credit Improver și Loqbox - servicii concepute pentru a ajuta oamenii să își sporească ratingurile, atunci când NEWSAM Money l-a întrebat despre regula 30%.
Intră pe lista electorală - Acest lucru arată stabilitate și vă fixează într-o locație fizică, ambele fiind mari aspecte pozitive pentru cineva care se gândește să vă acorde împrumuturi.
Nu ratați plățile - Sună simplu, dar dacă pierzi o plată, asta spune ceva despre tine. Este un comportament, iar pentru viitorii creditori, este un comportament rău - dacă l-ați făcut înainte să îl puteți face din nou.
Dacă puteți, folosiți un credit - Obținerea unui card de credit sau a unui împrumut și gestionarea corectă a acestuia arată că puteți gestiona creditul. Acesta este un lucru pozitiv pentru potențialii creditori, deoarece demonstrează un comportament pozitiv, pe care ar dori să-l continuați dacă vă împrumută. Dacă nu puteți obține un împrumut sau un card de credit pentru a începe, ceea ce este destul de comun, servicii precum credit-improver.co.uk iar Loqbox vă poate oferi șansa de a construi un istoric al plăților fundației.
Utilizați căutarea simplă - O mulțime de site-uri oferă acum posibilitatea de a vă căuta cu ușurință cererea împotriva unui număr de creditori, ceea ce vă oferă o idee despre cât de probabil sunteți acceptat înainte de a face o cerere formală. Aplicațiile formale lasă o amprentă pe care nu o doriți. Gândiți-vă la asta ca la o mișcare gratuită înainte de a face pasul cu o aplicație completă.
Păstrați-vă finanțele separate - Dacă puteți să vă păstrați finanțele separate, neavând cerere de produse financiare cu alte persoane, faceți-o. Orice s-ar întâmpla, unul dintre voi va fi mai demn de credit decât celălalt. Acest lucru înseamnă că, fie că te trag în jos, fie că îi dobori - nu ai nevoie de acea bătaie de cap.
Verificați dacă sunteți cunoscut doar cu un singur nume - Dacă aveți mai multe aliasuri, fie prin schimbarea legitimă a numelui, fie prin solicitarea de credit sub diferite versiuni ale numelui dvs. (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith etc.), acest lucru poate face mai dificilă creditorii să aibă încredere în dvs. Din motive nevinovate sau nu, creditorii nu vă cunosc personal, așa că pot lucra doar la un instantaneu furnizat de fișierul dvs. de credit.
Încercați să nu vă mutați prea des din casă - Dacă trebuie să vă mișcați, atunci nu puteți face prea multe în această privință. Înțelegeți doar că adresa în mișcare vă va face să păreați mai puțin stabil și, prin urmare, vă va afecta credibilitatea.
Păstrați-vă utilizarea creditului scăzută - Aici stă „regula” de 30% - dacă maximizați cardurile de credit și limitele de descoperire de cont curent în fiecare lună, acest lucru arată că vă bazați pe ele și acesta este un comportament negativ pentru orice creditor care se gândește să vă împrumute mai mult. Dacă puteți menține utilizarea scăzută, acest lucru este mai bun. 29% funcționează acolo unde 31% nu - nu! Doar faceți tot posibilul pentru a menține nivelul scăzut.
Cum să vă verificați raportul de credit
Cum să vă verificați raportul de credit
Există trei agenții principale de referință de credit.
Împrumutătorii pot alege între ei, dar în medie, aproximativ 55% folosesc Equifax, 77% folosesc Experian și 34% folosesc CallCredit.
Fiecare vă va înscrie diferit:
- CallCredit: din 5 (5 fiind bune)
- Experian: din 999
Equifax: din 700
Puteți verifica raportul dvs. de credit cu oricare dintre principalii furnizori.
Experian , Equifax și Credit Angel vă oferă acces gratuit timp de 30 de zile - ceea ce vă permite să verificați erorile și să vedeți ce sunt acolo.
Cu toate acestea, asigurați-vă că anulați, sau puteți ajunge să plătiți 14,99 GBP pe lună pentru un serviciu pe care nu îl utilizați.
De asemenea, puteți vedea raportul Experian gratuit de către aderarea la clubul de credit MoneySavingExpert .
Puteți obține scorul dvs. Experian gratuit folosind Experian CreditMatcher - cu toate acestea, acesta vă va afișa doar scor. Clienții Barclaycard își pot vedea și scorul gratuit folosind aplicația pentru cardul de credit.
Cu Equifax, ClearScore vă permite să vedeți raportul gratuit, pentru totdeauna.
Și CallCredit, prin serviciul Noddle - vă oferă acces gratuit la raportul dvs. de credit pe viață .
De asemenea, aveți dreptul legal de a vedea raportul dvs. de credit, care costă 2 GBP pentru a deține și vă este postat.
