Ne-au spus că nu putem avea o ipotecă - cum le-am dovedit greșite

Bamidele și familia la o afacere ipotecară bună

Numărul format din trei cifre care constituie scorul nostru de credit ne guvernează viața financiară.

Poate însemna diferența dintre achiziționarea celor mai ieftine oferte financiare sau respingere și plata peste cotele de dobândă.

Tată-din-doi Bamidele Sotonwa știe asta prea bine. A fost refuzat când a solicitat prima dată o ipotecă pentru o casă de familie nou-nouță.

Dar găsirea unui broker ipotecar potrivit înseamnă că familia este pe cale să se mute.

Un broker ipotecar vă poate ajuta să obțineți cheile pentru noua dvs. casă

Mi-am verificat ratingul de credit înainte de a aplica pentru o ipotecă, spune Bamidele, 38 de ani, un om de știință biomedical din Birmingham.

Am fost implicit la o plată în urmă cu patru ani și am vrut să văd dacă mai există și care îmi afectează ratingul de credit.

Bamidele, care are două fete, Sharon, trei, și Shalom, una,
a aflat că implicitul va rămâne pe raportul său de credit timp de șase ani.

El explică: am decis să merg mai departe și să încerc să obțin o ipotecă. Am găsit o casă nouă, care era perfectă pentru familie.

„Am solicitat o ipotecă prin intermediul dezvoltatorilor. Am fost refuzat și am început să intru în panică. Am crezut că nu vom putea obține casa de care aveam nevoie pentru familia noastră în creștere.

Louise fratele mai mare moarte

Scorul nostru de credit este utilizat de creditori pentru a decide dacă cred că suntem un pariu sigur de împrumutat și ce rată a dobânzii vor percepe.

Cu toate acestea, mai mult de jumătate dintre noi nu ne-am verificat niciodată scorul de credit și trei sferturi dintre tinerii între 25 și 34 de ani nu au nicio idee care este scorul lor de credit.

V-ați verificat vreodată scorul de credit?

0+ VOTĂ PÂNĂ

Cifrele de la Biroul de consiliere ipotecară arată că mai mult de jumătate dintre cei care doresc să achiziționeze o proprietate sau să își retragă locuința existentă nu își cunosc scorul de credit.

Obținerea unui credit ipotecar este deja destul de dificil, dar dacă aveți un scor de credit slab, este foarte probabil ca computerele băncilor să spună nu cererilor sau vor crește dobânda percepută.

Dar nu totul este pierdut.

Cu ajutorul potrivit al unui broker specializat în ipoteci care cunoaște piața și criteriile de creditare ale firmelor financiare, cei cu istorii de credit mai puțin decât scârțâite pot găsi în continuare împrumuturi decente.

ucenicul lottie leu

Exact asta a făcut Bamidele. El și soția Toyin au decis să economisească în continuare, astfel încât să poată obține un depozit mai mare împreună și, în timp ce economiseau, au dat peste Trussle, un broker ipotecar online.

Bamidele adaugă: am fost reticent să folosesc Trussle la început, deoarece nu auzisem de ele. Dar am decis că nu am nimic de pierdut.

„La câteva ore după completarea unor detalii online, mi-au revenit. Mi-am explicat situația cu scorul meu de credit și mi-au spus că mă pot ajuta să găsesc un potențial împrumutător. '

Citeste mai mult

Cum să vă sporiți scorul de credit

Bamidele a fost încântat de faptul că l-au ajutat să obțină un împrumut la domiciliu cu Nationwide.

După un început stâncos, lucrurile au ieșit pentru familie, deoarece au o casă și mai mare, încă cu trei dormitoare, dar mai mult spațiu și într-o zonă mult mai frumoasă.

Ishaan Malhi, director executiv și fondator al brokerului ipotecar online Trussle, spune: Dacă aveți un credit slab, veți limita numărul de creditori care sunt pregătiți să vă împrumute.

În general, dar nu întotdeauna, creditorii rămași vor oferi rate mai mari decât cele mai competitive de pe piață. Datele noastre arată că rata medie oferită de creditori clienților cu credite adverse este de 2,76% față de 2,26% pentru cei cu credit bun.

Acest lucru demonstrează cât de important poate fi să faci tot ce poți pentru a menține un scor de credit sănătos.

Este vital ca prima mișcare pe care o fac toți potențialii împrumutători este să afle unde se află înainte de a începe procesul de cumpărare a locuințelor.

În acest fel, ei pot decide dacă ar trebui să facă mișcarea acum sau să pună planurile în așteptare, îmbunătățind în același timp scorul de credit pentru cele mai mari șanse de a primi o cerere acceptată.

Timpul petrecut verificând înainte de aplicare ar putea însemna că sunteți acceptat pentru o ipotecă (Imagine: Getty Images)

James Jones, șeful afacerilor cu consumatorii de la Experian, spune: Pentru mulți dintre noi, solicitarea unui credit ipotecar este cea mai importantă aplicație pe care am făcut-o vreodată în viața noastră, deci merită să fim pregătite.

de ce susține prințul William Aston Villa

Aceasta include investirea unui pic de timp în revizuirea scorului dvs. de credit cât mai curând posibil în acest proces.

Acest lucru vă va oferi timp să rezolvați orice problemă și, dacă este necesar, să vă îmbunătățiți scorul pentru a vă oferi cele mai mari șanse posibile de a obține o ofertă ipotecară excelentă.

5 moduri de a vă spori șansele ipotecare dacă aveți un scor de credit mai mic

1. Asigurați istoricul creditului dvs. o verificare a stării de sănătate

Cu mult înainte de a solicita un credit ipotecar, verificați raportul de credit. Aflați unde vă aflați înainte de a începe procesul de cumpărare a locuințelor.

Pot exista greșeli pe care le puteți corecta sau ați putea găsi semne timpurii ale unei activități frauduloase. Va trebui să le corectați și să le rezolvați.

Amintiți-vă, cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât veți obține o ofertă ipotecară mai bună.

Un depozit mai mare vă va convinge împrumutătorii să vă tuse împrumutul pentru locuință (Imagine: Getty)

2. Economisiți un depozit mai mare

Dacă problemele de credit vă amenință capacitatea de a obține un credit ipotecar, deținerea unui depozit mai mare vă poate ajuta.

Depunerea unui depozit mai mare reduce riscul pentru creditor și face ca acesta să accepte cererea dvs.

Economisirea pentru mai mult timp vă va oferi, de asemenea, timp pentru a vă ajuta la repararea ratingului de credit. Timpul este un mare vindecător pentru un scor prost.

3. Căutați creditori specialiști

În cazuri extreme și dacă aveți nevoie de acces rapid la finanțare, merită să luați în considerare un credit ipotecar „advers”.

Împrumutătorii specialiști precum Precise Mortgages, Platform și Kensington acceptă blocaje în istoricul creditelor, cu toate acestea ratele dobânzii la tranzacțiile lor vor fi mai mari.

Dacă luați în considerare unul dintre aceste împrumuturi, discutați cu un consilier financiar independent pentru a afla dacă este o opțiune viabilă pe termen lung.

Trebuie să fii total sincer (Imagine: Getty Images)

4. Caută sfaturi și fii sincer

Dacă sunteți sincer cu un broker ipotecar în legătură cu situația dvs., lucrurile vor funcționa mai bine.

Băncile și alți împrumutători vor efectua căutări amănunțite și, dacă încercați să ascundeți un istoric de credit prost, vă va înrăutăți lucrurile pe termen lung.

crop top taylor swift

În timpul procesului de înscriere, dacă aveți un scor de credit slab, fiți pregătiți să explicați de ce ați avut probleme financiare
și ce s-a întâmplat de atunci pentru a vă spori șansele de succes.

Citeste mai mult

Ce trebuie să știți despre ipoteci

5. Căutați un broker flexibil

Există o varietate de brokeri ipotecare acolo. Unii sunt destul de rigizi în abordarea lor și prea repede pentru a spune unui client de ce vor fi respinși.

Dar există, de asemenea, o mulțime de brokeri care se specializează în flexibilitate, făcându-i mai abili în a-i ajuta pe cei cu pete pe scorul lor de credit.

Luptă , de exemplu, are o tehnologie care scanează produsele de la 90 de creditori, ceea ce înseamnă că pot identifica o ipotecă adecvată pentru circumstanțe individuale. Alți brokeri ipotecari includ Londra și Țară și John Charcol .